大学生海外支付全流程指南：从入门到实践
虽然长期在海外各网站游水，但事实上一直没有海外支付的需求——AI有各种限免，国际服方舟长期零氪，DLsite和Steam也都支持国内的支付方式。
不过出于某些原因（绝对不是你们想的那样），现在有了Fanbox赞助的需求。
Fanbox原本可以支持PayPal，而PayPal是可以绑银联卡的，但在2024年外国政治正确风波后PayPal已经不支持R-18内容的赞助；
在网络上搜索相关内容，铺天盖地都是虚拟信用卡平台和代充平台的相关推广。但虚拟信用卡平台有跑路风险，代充平台有黑卡黑号风险，且两者的中介费都不低……
如此一来，办理一张新卡就成了唯一的一条路。
历经一周时间，查阅网络上的无数资料，发现目前还没有比较完善的“如何使用国内发行的Visa卡完成Fanbox赞助”的教程，只能看到大量零零散散的失败记录和相关求助，仿佛这国行Visa卡一变而成为我们的葬身之地！
这篇攻略的作用，就是结合我自己的经历，把我能找到的各类教程和Q&A整合起来，指出一条明路。
本教程主要适用于需要在国内处理海外线上支付的情况；如果你想要办理信用卡用于短期海外旅游消费，本教程大部分内容同样适用。
1.选卡！
国内能办理到的支持海外支付的银行卡种类繁多，但对无留学凭证与工作证明的本科大学生来说，范围其实很小。
以下只对各类型的卡选取比较容易办理的一张作简要介绍，且基于以下前提：
你是本科院校的在读学生（专科的对应审核通过难度会大幅加大）
你没有留学计划（若有，可以直接依靠入学证明等相关依据办理更实用的卡）
你没有实习/工作证明（若有，可以直接办理正常有额度的各类银行卡）
你只用这些银行卡于“合法”的海外购物/短期海外旅行消费
你暂时没有离开所在地的安排，最好是留在院校所在城市（很多银行卡无法异地办理）
你可以自我合理规划手上的父母辛苦挣来的钱， 没有透支消费的需求
你有独立判断以下信息的能力，知道我以下的教程内容可能会随着时间和环境的改变而不再完美适用（我会尽量让教程详尽且覆盖大部分常见情况）
【前三条内容适用于本部分，后四条内容适用于本教程的所有部分】
如果你颇有家资/关系网丰富/确有留学需求，以下教程未必适用，非常抱歉。
1.1 储蓄卡/借记卡/Debit Card
学生比较容易办理到的卡。但由于海外平台消费仍以信用卡为主，部分平台会直接拒付借记卡交易，因此不推荐。
有NGA网友写了帖子，推荐在兴业银行办理美国运通（American Express）的储蓄卡，支持大部分情景下的海外支付（比如Google Play），有兴趣可以自己探索。
需要注意：兴业银行基本只见于三线以上城市的市中心，请在办理此卡前考虑清楚。
1.2 信用卡/Credit Card
如果不打算办理父母名下信用卡的副卡的话，信用卡很难办理到，即使能办理到也是0额信用卡。
没有额度的信用卡有什么用呢？
其实很简单，把它当作没有利息的储蓄卡就可以了。
往里面还款就是存款（溢缴款），溢缴款的金额就是你当前信用卡的额度。
以下这几张卡都是免年费的，且对学生比较友好。
中国银行：招财猫/“遗像猫”（JCB）
这可能是学生唯一一张可以办理的JCB卡。
根据网络经验分享，除上海地区可网申外，其他地区只能线下申请办理。
正常来说这张卡是可以有额度的，但有学籍的学生应该只能办理到0额卡。如果你有必须使用JCB的需求，可以试一试。
（记得备好或现场办理一张中行一类借记卡）
工商银行：星座卡校园版（Visa）/奋斗白金卡（万事达/Mastercard）
星座卡校园版对本科生几乎0门槛，秒批秒过，卡面颜值高，有效期八年。
一套两张卡，一张银联卡可用于存钱与国内消费，一张Visa卡可用于购汇与海外消费，两张卡共享额度。
本次办理的即为此卡，此后的教程都将围绕此卡展开。不同卡之间未必通用，仅供参考。奋斗白门槛也较低，有效期六年。如果有办理万事达卡的需求，也可参考之后的教程。
需要注意：工行卡办理门槛较低，但对支付的风险判定也较为严格。
经过网络资料整理与个人测试，现已知：可以使用：
Pixivcabon的点数充值
Switch商城购买游戏
Steam商城购买游戏（虽然没有必要）
Google Play（注意与Google Pay区分）
刷北京地铁（啊？）
无法使用：
Pixiv Fanbox（直接付款时）
Google Pay（根据网络消息，国内发行的Visa卡都不支持绑定，只支持使用银联卡绑定，但Google Pay并不认可银联卡——也就是说，你只能想办法搞一张海外发行的卡了）
其它仅支持JCB支付的日本网站
以上覆盖了常规的三类信用卡，并提出了一种特别适用于外服游戏氪金的储蓄卡方案，请按需选择。
2.拿卡！
工行的申请流程比较简单，其它行请根据实际情况与网络资料自行调整。
2.1 下载和注册
应用商店下载“中国工商银行”App。
使用本人身份证办理的手机号，注册工行账号。
也许这不是你第一次办理工行的银行卡，但只要你没有在网络上注册的记忆，就请你继续按流程注册。
注册后可能会提醒你绑定现有银行卡，别管它。
你可能会看到个人信息页的“实名认证”，急着点进去，然后你就会发现人脸识别完成实名认证后会要求你绑定现有银行卡，但你现在并没有银行卡（有也给我当没有！），所以别急。
2.2 选卡并申请
工行App首页下边底栏选择“信用卡”，然后在中间两排功能栏中选择“申请办卡”，进入选卡环节。
你可以在搜索栏搜索到星座卡校园版。注意不是“星座卡”，一定要有“校园版”三个字，单纯的星座卡大概率会在申请时遭拒。
星座选择全凭你的意愿，可以不选择与自己生日一致的星座。选中后即进入填写申请信息环节。
这一步很重要，有些信息请务必按照以下要求填写：
电话号码请与注册时使用的电话号码保持一致，并确保该号码是使用本人身份证注册的。
第一页的住址信息请与第二页的院校信息保持一致，不要填写身份证上的居住地址。该地址也会成为邮寄信用卡的地址。
院校联系方式一定要写，一般填写招生办电话即可（或者写区号-00000000，比如0551-00000000表示占位）。大部分情况下不会真的拨打这个号码找单位核查你的身份的，但如果不写大概率遭拒。
请你记下你填写的这个号码。身份填学生即可。月收入填0即可。
联系人不能写自己，“联系人手机号码”（你填的）对应的“姓名”（办理该号码时使用的身份证上的姓名）尽可能与“联系人姓名”（你填的）一致。
可以填朋友的号码，如果父母有电话卡在你手机上的话可以填这个卡的号码；
如果前两者都没有的话就老老实实填父母的联系方式吧，绝大部分情况下是不会真打电话过来核实的。
确认无误后提交即可。
2.3 电话与审核
大部分情况下你会在审核通过前接到两类电话：
AI电话。
AI会抽取你之前填写过的基本信息中的4-5个向你询问。请务必及时回答，不要吞吞吐吐，否则大概率遭拒。
大部分信息应该都是能记得住的，但单位电话可能需要你自己多记几遍。如果记不住就记在记事本上，在准备接电话前就先打开记事本。
填完信息后AI可能会立刻打来电话，因此提交信息前请确保你的手机能正常接到95588的来电（不一定是本省的电话）。
如果错过了电话，请耐心等待下一波电话，一般24小时内就会再打来。
如果错过AI电话数次，有概率触发人工电话/直接被拒/直接通过。人工电话。
我没有接到过该电话，但从网络消息来看，和AI电话没什么区别，参考AI电话内容即可。
合肥地区的审核流程很快，我的情况是提交信息后AI电话立刻就打过来，然后被开了本省白名单的手机拦截了😇第二天上午再次打来AI电话，接听完成后半小时内工行就连发了4条消息过来，两条是开户成功，一条是欢迎信息，一条是审核通过。
其它地方大部分情况下也会在24h内打来第一个电话，接听电话后24h内就会审核通过。
如果审核时间超过三天，大概率会被拒。
被拒了不用慌，找线下的工行支行，让他们帮你申请，一般他们会给你一个申请的二维码，扫开后同2.2各步骤填写个人信息并提交即可。这个虽然也是网申（线上申请），但由于走的是线下工作人员的申请渠道，一般成功率会更高一些。
不成功就再确认下自己的信息是否填写有问题，再提交就好。
2.4 邮寄
审核通过后，可以在工行App的“信用卡”-“申请进度”-“办卡进度”中查看实时进度。注意该渠道每次查询都需要核验手机号，而工行的每日验证码发送次数有限（阈值大概为平均每两天15条左右），触发阈值上限后12-24h内无法发送验证码，因此请多一点耐心。（如果真的很急很急可以联系客服催促进度，但不推荐）
审核刚通过时这个渠道是无法点进去查看详细进度条的，一般次日或隔日就能点开看到详细进度了。
此外，你也可以在工行App的“我的”-“办理进度”这里看到实时进度，这样不需要校验手机号，但在账号实名认证前这个渠道应该是什么也查不到的。
工行有两个制卡中心：西安和扬州，应该是就近发货。据说西安的卡可能会成色稍差一些，我个人不清楚是否为真，反正扬州发给我的卡是崭新的。
我的卡的快递方式是EMS，但从网上来看也可能是顺丰或邮政挂号信。
工行显示快递单号会有延迟，如果等不及了可以先去顺丰和EMS的小程序看看有没有自己的新快递，反正我的卡是周五上午就发出了，但工行小程序周六才显示单号。
审批-开户-制卡-邮寄-送达，这个流程一般需要一周左右的时间；
我个人而言，第一天审核通过后第二天可见进度条，第三天制卡成功，第四天邮寄发出，第五天送达并签收。
收到卡后，有张单子上会显示额度、账单日和还款日。绝大部分地区收到的卡额度都为0，当储蓄卡用，所以账单日和还款日和我们都没有关系；但也有说法称北京地区及部分重点合作高校有1000-2000的额度，这个请自行上网查询，本人不推荐任何涉及超前消费的内容。
2.5 注册
如果你不是第一次使用工行信用卡（储蓄卡/社保卡不算），你可以直接在工行App上完成卡注册，此时卡信息会显示“自助注册”。记得一定要升级为柜面注册，否则会带来极大不便，后面的流程可能无法进行！（具体的柜面注册流程见后）
请确保你仍在申请卡时的所在城市，异地无法注册；如果选择线上注册的话，也要注意选择工行App的地区为申请卡时所在地。
2.5.1 线下注册
2.5.1.1 注册前
带好身份证、学生证*、有“注册时使用的手机号”的手机和两张星座卡，在大堂经理的指导下一步步按流程激活即可。
（*合肥的支行不需要带学生证，但有些地区的工行支行可能会让你带上学生证查验，所以建议把学生证也拿上。）
找支行可以在工行App搜索“云网点”查找自己定位周围所有的网点信息，还可以确认这些支行的营业时间表和当前营业状态、排队状态，非常方便，省得白跑一趟。
2.5.1.2 注册中
线下注册的话肯定是柜面注册了，如果大堂经理让你自行在手机上自助注册的话肯定不对！让他带你去机子上办柜面注册！
如果大堂经理以“学生不能自己办”“带你家长一起过来”等理由不给你办，妈的忍不了了跟你爆了去其它支行办就行，此处不留爷自有留爷处！
中间会要你查收数次验证码、数次人脸识别，还会要你设置银行卡和网银的密码，记得记下来。
中间也会有快捷绑定线上各平台支付（比如云闪付、微信、支付宝、抖音）的过程，这个就看你个人需求了。
一般也会让你顺便办理网银，按流程开了就行，省事。没开的话一定要现场开一遍。
离开支行前确认自己能正常登录工行App且两张星座卡均已绑定在账号上并显示“柜面注册”，就可以放心离开了。
2.5.1.3 注册后
如果之前设置了网银的密码，工行App账号的密码也会对应变动，别输成了之前的密码！（虽然输错了也没事，忘记密码重设就行）
如果两张星座卡中只有一张上了支行的办理终端，另一张卡大概率是还没注册的。你可以现场要求再让这张卡走一遍注册流程；当然，因为现在的你已经不是第一次使用工行信用卡了，你也可以参照下面的步骤对这张卡进行线上柜面注册。
2.5.2 线上注册
线上注册也很简单，工行App点开信用卡信息，你会看到有待添加的信用卡，添加并设置该卡密码即可。“工行e支付”我是开了，不知道不开会有什么意外，建议就开着吧。
这样就完成了自助注册。
之后在工行App搜索“升级柜面注册”，准备好要升级的银行卡和身份证，按流程提交信息即可。最后一步是与客服视频通话，客服会核实信息并要求你把身份证和银行卡给ta看，所以一定要把证和卡放在身边。
这样就完成了柜面注册。
3.打钱！
打钱也是有讲究的，而且坑多的很，当然也有一些可以规避坑的方法。
3.1 购汇
注意：
星座卡直接支持的外币有：美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元。这些外币都在Visa卡下，每个外币独立账户，无法自动互相转换。
如果有其它外币（如韩币、泰铢、新台币）的消费需求，消费时会由美元自动转换并支付，当然两次转换可能会多产生一点手续费。
虽然两卡额度共享，但星座卡的银联卡只支持存储人民币；对应地，Visa卡不支持人民币。
由于工行的铸币操作，当你办理星座卡时，你的征信记录上会显示你开了11个账户。大部分银行在检查征信时会将之视为工行的常规操作，一般不会影响你以后使用征信进行常规贷款。
如果你有电子洁癖的话就没办法了呢，喵
3.1.1 转钱
星座卡校园版一般都是0额度的，因此我们需要先向银联那张星座卡里面转入人民币。
有以下若干种转入方式：
使用工行或其他行的一类储蓄卡转钱到银联星座卡里（可能会产生跨行转账的手续费）
云闪付App中绑定该银联信用卡和用来还款的一类储蓄卡，然后操作还款即可（无需手续费）
微信/支付宝->“信用卡还款”，可以使用零钱余额或已绑定的其它一类储蓄卡还款（需要手续费，不过千分之一也还好，而且有时候会有活动立减）
此处注意：银联星座卡内的人民币余额（溢缴款额）不能超过2000，否则会还款失败。工行一类储蓄卡转入无此限制，你可以办一张；当然你也可以先按下面的方法购汇消耗掉人民币后再转入新的人民币，从网络经验看Visa卡存的外币额度应该是无上限的。
3.1.2 换钱
提醒：请在工行App“银行卡”页面设置Visa卡（卡号45开头）为默认账户。
在工作时段（7:00-24:00，UTC+8），工行App首页搜索“结售汇”，点进去并查找你要购买的外币（只支持直接购买上面提到的十种外币）。
汇率时刻变动，如果不着急的话可以等“银行卖出价”低一些了再购汇。
点进外币后会弹窗提示你是否要提取外币现金，如果你是出国旅游的话就选“外币预约取现”，之后请参考网络教程；我们这里只用于海外线上支付，所以选“无需取现”即可。
工行之前是钞汇分离的，两者的卖出价独立计算，但星座卡只能选购钞；现在工行已经钞汇合并了，购买时只能选择“汇”，所以网络上有些过时教程提到选钞的不用理他。
下单付款即可。
如果是短期出国旅游使用的话，本教程到这一步就结束了；
如果你还有海外在线支付的需求（尤其是Pixiv系软件的付款，如Pixiv、Fanbox等），可以继续向下看，我将向你介绍本教程含金量最高的部分。
3.2 Fanbox支付
事实上，在这一步之前，网络上的资料都还非常丰富；但到了这一步，可见的成功经验极大幅度地减小了。
我已经在网络上见过无数人倒在了这一步。连AI都无法检索并计算到的，几乎不存在的微存的可能性。
为什么国行的Visa卡就这么难用呢？为什么连付个Fanbox都没办法啊？
我们来推理一下背后的原因：
校园版信用卡面向无还款能力的学生，本就会加强风险管控；
跨境诈骗时有发生，成为反诈骗工作的重点（如很多手机号都自动停用了海外来电和海外短信）；
Fanbox赞助属于定期自动扣费而非一次性消费，风险更高，罪加一等。
有没有什么方法解决呢？
有的兄弟，有的。
这种方法，国内论坛我只见过两次提及，一次是小红书的一条评论，一次是B站的一个仅有几k播放量的视频标题（该视频内容无意义），
但它已被外网的Rabbit老哥尝试数次，非常有效——Pixivcoban。
Pixivcoban，本质上就是Pixiv的钱包，里面你充值的点数就和微信支付宝的余额是一个性质，可以用于Pixiv系下软件的付款。
你充值点数到Pixivcoban，这是一次性的付款，所以更容易被银行风控通过。
为什么这种方法未被国内发掘？
首先，这种方法只在日语环境下才会显示。不仅网络环境要是日语，网页的语言也得设置为日语。由于Pixiv本就支持中文，大部分访问Pixiv的人都会设置为中文语言，于是就找不到这种支付方式；
其次，从国内各论坛的讨论来看，大部分人使用Mastercard/JCB卡来付款，规避了风险，而使用Visa卡的人支付失败后在网上求助时就会被引导“去办一张JCB就好了，Visa卡就是这样的”，于是Visa卡就被搁置一旁。
谁让我们是学生党呢，Visa星座卡已经是学生最容易办到的卡了，所以只能硬着头皮对其开发。
3.2.1 绑卡
记得先在工行App上把“海外无卡支付锁”给解开。如果刚解开成“未上锁”状态，建议先耐心等待半小时后再继续。
切换Fanbox为日语环境（包括网络环境和网页语言环境），在支付选项中即可看到“Pixivcobanでお支払い”的选项，点进旁边的“残高を確認する”即可查看Pixivcoban的相关介绍，翻到网页最下面应该就能看到余额查询入口了（也有可能直接进入coban余额界面），选择充值即可。
选择好充值点数后，选择Visa/Mastercard/JCB渠道，开始信用卡绑定。
按要求填写各项信息即可。姓名在卡上是有空格的，实际输入时似乎不需要输入空格。网络上也有说法称名字瞎写都行，这个不会查的
注意，填写的信息应该都在你VISA卡的背面，这些信息很重要，请勿外泄，以免产生盗刷风险。在外旅游时使用实体卡也请注意遮挡背面信息，不使用该卡时要及时在工行App里把锁都锁上。
输入信息后等待网页响应片刻，即完成绑定。
3.2.2 充值
保持刚才的日语环境，完成绑定后再次确定要充值的点数，支付即可。
这一步会进行3DS 2.0验证。工行的卡是支持该系统的，但在不同浏览器上适配情况不同。
如果你发现你的浏览器到这一步出现长时间白屏，说明你的浏览器不支持，请更换浏览器或设备操作。
我个人测试了三个设备，仅供参考：
电脑上的EDGE：卡白屏，失败。
手机上的夸克：网络上很多人推荐使用夸克，但我遗憾地发现我的夸克连外网都打不开，失败。
手机上的Via浏览器：一次过，成功。
3.2.3 消费
保持日语环境，选择你要赞助的对象和赞助方案，支付即可。
因为是使用的Pixiv自己的coban点数充值，所以不会再像直接用Visa卡付款那样触发风控，一般直接就成功了。
注意赞助按自然月计算，无论你在该月的几号开始赞助，下一次赞助付款都会在下个月的1号进行，所以请尽量规避在月末赞助。
如果你只打算在这个月赞助，请及时在Fanbox中关闭自动赞助。
4.其他可能出现的意外
这些意外我本人没有遭遇到，但在网上也看到有人抱怨，在此稍作整理。
上文已经提及的就不再于此赘述。
4.1 点进结售汇，提示不是本行客户？
很意外的情况，建议先确认下自己的两张星座卡是否都绑定上这个账号且办理柜面注册了。
有人说和没有工行的一类储蓄卡有关，我认为无关，因为我就没办。
4.2 两张卡都柜面注册了，还是无法使用？
除了余额不足/被风控卡住以外，还有一种情况：
你的星座卡上的有效期是错的！
请你联系下工行客服，确认你的卡真的激活了。
这种情况确实存在，不清楚原因，但从当事人经验来看给工行客服打个电话确认下情况就能解决了，不用跑线下支行。
4.3 Pixiv绑卡输入不了信息？
也许你之前已经尝试多次给该Pixiv账户绑定该卡消费，但都失败了，于是Pixiv把你的这张卡（甚至是这个Pixiv号）拉黑了。
你可以尝试重新注册一个新的Pixiv号，重新绑卡，看看是不是输入卡信息的界面和之前旧号的界面不一样了？
这种情况下一般就建议按我之前教程里面的流程，走Pixivcoban中转了。不要再尝试重新绑卡并直接支付了，一张卡好像只能绑两个账户，这个新号也废了的话那再建个新号也绑定不了这张卡了。
4.4 外汇汇入工行Visa卡失败？
一般这种情况发生在使用一类储蓄卡购买外汇后将外汇直接转入工行Visa星座卡，会提示不支持异地操作。
有两种解决方式：
直接转人民币到工行星座卡的银联卡里，然后按我教程里的流程购汇。
办一张新的与星座卡同地的工行一类储蓄卡，把那张一类储蓄卡的外汇打入这张新卡里，再由其转入工行Visa星座卡。
4.5 怎么把星座卡的钱转出来？
外币转人民币，通过“结售汇”的“结汇”功能即可实现。
把星座卡里的人民币转出到储蓄卡，需要一张一类工行储蓄卡才可转出，否则就让它躺在星座卡里边吧。
5.写在最后
6.9申请，6.10通过，6.11开放进度，6.12制卡完成，6.13寄出，6.14签收，6.15注册-购汇-绑卡-消费成功，一周内一气呵成。
虽然查阅各种资料和办理流程花了我这一周里至少15h的时间，但至少整个流程顺风顺水，没有出什么大岔子，网络上各路网友踩过的坑大都被我绕过去了。
在此也感谢小红书、百度贴吧、NGA、***、Raddit等论坛网友提供的丰富经验，我现在能做的就是写出这样一个相对完整的教程，以供后人参考。
如果教程里还有问题，也可联系我，我会尽可能结合我的经历解答并丰富该教程的内容。
非常感谢你阅读到这里！现在就去试一下吧！非Pixiv系网站的海外消费也可尝试参考教程里的内容噢！
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